Новости звезд
Пенсионные накопления. Накопительная пенсия: что такое и кому положена Как распорядиться накопительной частью
Ввиду частого реформирования в РФ пенсионных правоотношений многих людей интересует, можно ли снять накопительную пенсию досрочно. Поскольку в жизни случается всякое и многие люди просто не доживают до своего выхода на заслуженный послетрудовой отдых. Бывают и другие менее трагичные, но тоже весьма проблематичные ситуации. Рассмотрим, как получить пенсионное накопление досрочно.
Как распорядиться пенсионными сбережениями
Сбережения, формирующие нашу будущую пенсию, могут образовываться различными способами. В том числе инвестиционным путем. Пособие накопительного формата предусмотрено для родившихся не позже 1967 г., если они выбрали этот вариант пенсии. Из денег, перечисляемых в ПФР, 6%, можно направлять в НПФ / УК для последующего получения прибыли путем капиталовложений.
Работодатели отчисляют в ОПС 22% из зарплатного фонда. Где:
- 6% - солидарно (на фиксированные платы);
- 6% - на пенсионные сбережения;
- 10% - на страховое пенсионное пособие.
Россияне могут направить сразу 16% , чтобы сформировать свою страховую пенсию. У лиц не моложе 1966 г.р. пенсионные сбережения формируются лишь путем внесения сумм по госпрограмме софинансирования и посредством перенаправления средств
МСК на накопительные выплаты.
Если будущий пенсионер трудоустроен, отчисления на ОПС направляют в СП.
Накопления возможны для мужчин 1953 - 1966 г.р. и женщин 1957 - 1966 г.р., в пользу которых в 2002 - 2004 гг. вносились деньги на накопительное пособие. С 2005 г. такие ассигнования прекращены из-за модернизации правовой системы РФ.
Рожденным не ранее 1967 г., до 31.12.2015 г. предоставлялся выбор своей вариации обеспечения в отношении сбережений:
- формировать страховой тип выплат;
- параллельно формировать накопительное и страховое пенсионное пособие.
Лицам не моложе 1966 г.р. выбирать вариант обеспечения пенсией не представляется возможным. Если человек отказывается от формирования накопительного варианта пенсии, все полученные сбережения перейдут в пользование 1-го из управляющих (НПФ или ПФР). Выплачены они будут в полном объеме при обращении лица за назначением пенсии. Застрахованные вправе распоряжаться сбережениями и выбирать, кому доверять управление ими.
Ранее правомочия будущих пенсионеров были более обширными. Но со временем правовая система вновь претерпела изменения и они были упразднены.
До 31.12.2015 г. застрахованным не старше 1967 г.р. можно было выбирать 1 из вариантов формировки их сбережений: отказ или участие в системе формирования накоплений.
- отказавшимся участвовать в формировке накоплений, все отчисления, начисленные и уплаченные страхователем, направляются в страховую часть,
- при участии в формировании страховые взносы по ОПС, распределяются на страховое и накопительное пенсионное пособие.
Для не изъявивших желание вкладывать сбережения сохранился вариант: страховая часть 16% + накопительная часть 0%.
Досрочное получение пенсионных накоплений
Большинству данные платежи назначаются при достижении ими общеустановленного возраста (55 или 60 лет - соответственно) вместе с страховой. Это имеет отношение и к гражданам, получающим инвалидные выплаты. Пособие им могут установить раньше положенного срока и получить накопленные средства они смогут вместе с ней.
До достижения требуемого возраста капитал могут получить те, кому положено досрочное (льготное) пособие. Это льготники, указанные в ст. 30 и 32 ФЗ-400:
- педагоги;
- медики;
- «северяне»;
- железнодорожники;
- геологи;
- члены летных экипажей.
Если застрахованное лицо умерло
Важно! Для определения правопреемников необходимо обратиться в заявительном порядке в ПФ (или в НПФ, если деньги в нем), указать правопреемников и передаваемые им доли.
При отсутствии такого заявления - получить сбережения могут родственники 2-х первых очередей:
- дети (включая усыновленных), законный супруг и родители;
- сестры/братья, внуки, дедушки/бабушки.
Деньги могут выплачиваться наследникам, если собственник умер:
- до установления ему платежей из пенсионных накоплений или до пересчета с учетом дополнительного пенсионного капитала,
- после установления ему срочных выплат. Правопреемники смогут получить невыплаченный остаток накоплений;
- после установления, но невыплаты единовременных сумм из накоплений. Их могут получить члены семьи умершего (при условии совместного проживания), и его нетрудоспособные иждивенцы (вне зависимости от совместного проживания) в 4-месячный срок со дня смерти пенсионера.
Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.
При выходе застрахованного на пенсию
Россияне, у которых есть такого рода капитал, при имеющемся основании (досрочное послетрудовое пособие или по достижению требуемого возраста) могут подать заявку на установление и выплату таких накоплений в ПФР или НПФ.
Сроки выплат:
- Единовременные платежи из накоплений происходят в 2-месячный срок со дня принятия решения об установлении данных выплат.
- А срочные и пожизненные выплаты - в порядке, который назначен для начисления всех послетрудовых выплат в период, непревышающий 1 месяц.
Лицам, планирующим обратиться в ПФР за установлением пенсии из накоплений, будет производиться по их заявкам с назначением страхового пособия одновременно.
Ввиду чего для получения платежей из накоплений необходимо чтобы совпадало 2 обстоятельства:
- гражданин должен являться пенсионером или иметь возможность для оформления страхового пособия;
- иметь деньги на индивидуальном счете застрахованного.
Единовременные выплаты сбережений
Имеющиеся на персонифицированном счете в ПФР деньги можно получить при наступлении страхового случая, обозначенного в законе.
Единовременные платежи в полном объеме могут получать:
- нетрудоспособные 1-3 гр. и россияне, потерявшие кормильцев.
За платежами можно обращаться:
- после назначения инвалидной пенсии или пособия по случаю утраты кормильца;
- если на момент достижения необходимого возраста у таких лиц нет нужного страхового периода и (или) числа коэффициентов для установления возрастной пенсии.
- лицам, которым установлено госпособие, и у которых тоже нет нужного страхового периода и (или) количества коэффициентов для назначения им возрастной пенсии на момент достижения соответствующего возраста.
- россиянам, объем пособия у которых меньше 5% от величины страховой возрастной пенсии с учетом фиксированных выплат к ней. Еще это мужчины 1953-1966 г.р. и женщины 1957-1966 г.р., за которых вносились отчисления лишь в 2002-2004 гг.
В других случаях они назначаются после оформления страхового или госпособия.
Совсем недавно накопительная пенсия действует, как обособленная часть. Каждый гражданин вправе сам решать, куда он будет осуществлять перевод данной части.
Вариантов есть немного, но стоит внимательно рассмотреть каждый из них, прежде чем определиться, куда перевести накопительную часть пенсии.
Конечно, каждому человеку небезразлично, куда пойдут его деньги. Как найти надёжный источник для сохранности накоплений – есть несколько вариантов.
Перевод пенсионных накоплений – решение ответственное, так как от них зависит будущее человека и его материальное благополучие. Есть всего лишь 2 варианта, как можно поступить с накопительной пенсией:
- Хранить пенсионные накопления в государственной организации.
- Написать согласие на перевод всех денежных средств в негосударственный фонд.
- Отказаться вовсе от формирования накоплений.
Каждый гражданин, за которого отчисления производит работодатель, имеет право выбрать пенсионную организацию, в которую будут поступать деньги.
Стоит помнить, что размер накоплений напрямую зависит от зарплаты работника, поэтому хорошим решением будет трудоустроиться на высокооплачиваемую работу.
Сделав выбор в пользу государства, стоит знать: все пенсионные накопления будут ежегодно проходить инвестирование в выбранной человеком управляющей компании.
Важно! Каждый год на официальном портале Пенсионного Фонда выкладываются подробные отчёты об инвестировании средств в разных УК. Если гражданина что-то не устраивает в выбранной им управляющей компании, он вправе в любой момент сменить её.
Когда россиянин решил сделать перевод пенсии в , то стоит внимательно рассмотреть варианты. Выбирать следует те НПФ, которые прошли систему гарантирования. Данный список фондов также указан на нашем сайте .
Перевод пенсии в НПФ будет хорошим вариантом, так как такие фонды специализируются на пенсионных накоплениях. Сотрудники данных негосударственных организаций инвестируют накопительные средства в предприятия, имеющие стабильно-высокую прибыль, или в ценные бумаги, что способствует хорошему приросту накоплений граждан.
Многие с недоверием относятся ко всем негосударственным учреждениям и считают их ненадёжными. На самом деле контроль над деятельностью НПФ ведут очень серьёзные инстанции, такие как ПФР или Служба по надзору за рынком финансов. Как и государственные учреждения, предприятия, работающие на частной основе, тщательно проверяются.
Как перевести накопительную часть пенсии в один из фондов – достаточно лишь написать заявление о выборе организации, куда будут делаться отчисления.
Получить свою накопительную часть могут граждане, уже переступившие порог соответствующего возраста. Для её получения также необходимо письменно заявить об этом, и представить подтверждающие личность и пенсионный статус документы.
Переведя денежные средства в негосударственные учреждения, пенсионеры могут быть уверены, что получат свои деньги в полном размере по результатам инвестирования.
На заметку! Человек, формирующий свои денежные накопления, в любой момент может узнать подробную информацию об их состоянии и приросте, обратившись непосредственно к сотрудникам организаций, или зайдя на официальный сайт услуг государства.
Есть ещё и 3 вариант: полностью отказаться от всех действий с накопительной частью. Достаточно просто написать подтверждение об отказе о формировании пенсионных накоплений.
Если гражданин ещё не принял решения ни в чью пользу, то отчисления, производимые работодателем, будут формировать лишь страховую часть пенсии.
Никто не может сказать, какой вид отчислений выгоднее. Одно можно сказать однозначно: страховое пособие ежегодно проходит индексацию в зависимости от инфляции, а на накопительную пенсию государство никак не влияет, она инвестируется на рынке финансов, а данный рынок может понести убытки.
Мнения экспертов
Ни один эксперт не скажет однозначно, что лучше делать с накопительной частью пенсии, так как каждый человек должен сделать выбор сам, чтобы впоследствии не пожалеть о нём.
Однако есть экспертные мнения, которые поддерживают больше ту или иную организацию, куда следует вносить отчисления.
Те, кто поддерживают сторону негосударственных учреждений, говорят, что они лучше смогут распорядиться денежными средствами, а именно, у них больше возможностей для их вложения и инвестирования. Перевод накопительной части пенсии в НПФ – хорошее решение для тех, кто работает по официальному трудовому договору и имеет стабильно-высокий доход. Тем же, кто трудится по неофициальному найму, предпочтительнее делать взносы в государственное предприятие. Другие говорят, что НПФ переводит настоящие деньги, а государственные организации переводят средства в пенсионные баллы, и неизвестно, какого размера будет пособие по старости у гражданина.
Некоторые специалисты в данной области считают, что если гражданин вскоре уже выйдет на пенсию, то нет смысла осуществлять перевод средств, так как на размере пособия это никак не отразится.
Третьи же считают выбор в пользу негосударственного фонда слишком рискованным, так как инвестирование может пройти неудачно, и люди потеряют свои деньги. Поэтому и рекомендовано выбирать только гарантированные организации.
Заключение
Итак, куда лучше перевести накопительную часть пенсии, каждый решает сам, в зависимости от предпочтений, возможностей и средств. Перед принятием столь важного и серьёзного решения каждому следует провести экскурс по законам и правилам относительно пенсионных накоплений.
Выбрав, куда перевести пенсионные накопления, гражданин сможет обеспечить себе надёжное будущее, и не сомневаться, что государство всецело позаботится о нём!
Все имеют право формировать будущее накопительное пенсионное обеспечение, производя отчисления на свой лицевой счет. Эти из поступлений от работодателей, личных взносов и государственного финансирования.
Кроме этого гражданину предоставляется возможность выбора страхователя. Это может быть государственный, негосударственный пенсионный фонд (НПФ) или управляющая компания (УК). Застрахованные граждане имеют право менять страхователя, но не чаще одного раза в пять лет .
Данный вид пенсии начисляется и выплачивается независимо от назначения иной пенсии. Изменение условий предоставления накопительной пенсии, норм установления и порядка ее выплаты осуществляется путем внесения изменений в настоящий Федеральный закон.
Порядок оформления накопительной пенсии
Для оформления накопительной пенсии застрахованному гражданину достаточно просто обратиться с соответствующими документами по месту формирования пенсионных накоплений. В случае сомнений, следует уточнить , где именно хранятся средства накопительной пенсии можно через местное отделение Пенсионного фонда (ПФР), через электронный портал госуслуг или через территориальный МФЦ.
Выплата средств пенсионных накоплений (единовременная, срочная, пожизненная)
- Почтой России. В почтовом отделении по месту жительства или на дому. В этом случае пенсионеру устанавливается дата получения пенсии в соответствии с установленным графиком доставки. Если пенсия не была получена в течение 6 месяцев, то ее выплата приостанавливается. Возобновление перечислений возобновится после написания заявления в Пенсионном фонде.
- В банке. Получение возможно как через кассу, так и на банковскую карту. Доставка средств на счет производится в день поступления средств от Пенсионного фонда. Снять средства можно в любое удобное время после их зачисления.
- Через организацию, занимающуюся доставкой пенсий. Получение возможно на дому, и в кассе данной организации. Условия доставки такие же, как и через почтовое отделение. Полный перечень подобных организаций можно уточнить в территориальном органе Пенсионного фонда.
При выборе способа доставки или решении о его изменении необходимо уведомить Пенсионный фонд, написав заявление письменно, либо подав заявку в электронном виде на сайте ПФР через личный кабинет.
Получать пенсию может как сам пенсионер, так и доверенное лицо при наличии оформленной соответствующим образом доверенности.
После пенсионной реформы 2015 года накопительная часть трудовой пенсии перешла в самостоятельный вид — накопительную пенсию. До 31 декабря 2015 года гражданам 1967 года рождения и моложе можно было выбрать: или отказаться от отчислений взносов на нее. Если гражданин выбрал вариант с накоплением средств, то он может перечислять их в ПФР, выбрав Управляющую компанию (УК) или перевести пенсионные накопления в (НПФ).
Получить выплаты накопительной пенсии можно только при достижении 60 лет мужчинами и 55 лет женщинами
, либо возраста, позволяющего оформить страховую пенсию по старости , с учетом нормативов, действующих на 31.12.2018 г. (то есть без учета изменений, введенных ).
Так как пенсионный возраст повышается, а нормативы по возрасту для накопительной пенсии остались «заморожены», получается, что гражданин может получить пенсионные накопления до выхода на пенсию.
Накопительная пенсия — что это такое?
Накопительная пенсия формируется у граждан, родившихся в 1967 году и позже , которые начали работать до 1 января 2014 года и до 31 декабря 2015 года решили направлять взносы на накопительную пенсию.
Граждане старше 1967 года тоже могут формировать пенсионные накопления, но .
Формирование пенсионных накоплений происходит за счет перечисления работодателем страховых взносов . Всего работодатель уплачивает 22% от заработной платы в виде страхового взноса, из которых 16% направляется на страховую пенсию и солидарную часть, а оставшиеся 6% перечисляются на накопительную пенсию.
Кроме обязательных страховых взносов пенсионные накопления могут формироваться за счет :
- добровольно уплачиваемых страховых взносов;
- сумм, внесенных в рамках программы софинансирования пенсионных накоплений ;
- средств материнского капитала полностью или частично направленных на формирование пенсии;
- результатов инвестирования накопленных средств.
Как узнать сумму пенсионных накоплений (через интернет, по СНИЛС, в Пенсионном фонде)
До 2013 года информацию о состоянии ИЛС, в том числе о сумме пенсионных накоплений ПФР ежегодно рассылал застрахованным лицам по почте в письмах. В настоящее время в зависимости от того, где формируется накопительная пенсия в ПФР или НПФ, эту информацию можно получить разными способами:
- Через интернет на сайте ПФР или НПФ с помощью личного кабинета .
- В территориальном пенсионном фонде с предоставлением паспорта и СНИЛС.
- При обращении в отделение НПФ, который гражданин выбрал для формирования накоплений.
- Через банк, в котором гражданин имеет счет, если данный банк предоставляет такую услугу.
Размер пенсионных накоплений застрахованного лица
На размер накопительной пенсии застрахованного лица влияет сумма средств, внесенных на ее формирование и учтенных на его индивидуальном лицевом счете (ИЛС) в ПФР или на его пенсионном счете в НПФ.
Размер пенсионных накоплений ежегодно исходя из сумм средств, поступивших на ее финансирование, которые не были учтены в расчете при назначении или в предыдущей корректировке.
Расчет накопительной выплаты производится по формуле:
НП = ПН / Т,
- НП — размер накопительной пенсии;
- ПН — сумма средств пенсионных накоплений получателя на день назначения выплаты;
- Т — ожидаемый период выплаты пенсии (количество месяцев). Он ежегодно устанавливается законодательно и в 2018 году составляет 246 месяцев .
Один раз в пять лет НПФ можно поменять на другой, либо перевести формирование средств в УК. Это возможно сделать и раньше (досрочно) — один раз в год , при этом может произойти потеря дохода от инвестиций.
- Обратиться в НПФ и заключить с ним договор на обязательное пенсионное страхование.
- Подать в территориальный ПФР заявление о переходе в НПФ.
После рассмотрения обращения пенсионный фонд направляет застрахованному лицу уведомление. Если негосударственный пенсионный фонд соответствует законодательным требованиям, ПФР уведомит о положительном решении, если у фонда отозвана лицензия, в уведомлении будут сообщены причины отказа.
Как получить накопительную часть пенсии?
У многих россиян есть накопительная пенсия
У каждого гражданина нашей страны, который работал в период с 2002 по 2013 годы, есть накопительная пенсия. В этот период работодатель делал на неё отчисления - в размере 6% от фонда оплаты труда. Ещё 16% он направлял на страховую пенсию.
Накопительная пенсия учитывается в рублях и находится на счёте в Пенсионном фонде России (ПФР) или, если вы её туда переводили, в одном из негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Узнать, где ваши накопления, можно несколькими способами. Самый простой и быстрый - зайти на портал госуслуг, открыть свой личный кабинет и направить электронный запрос в ПФР. Также можно лично обратиться в ПФР.
Накоплениями можно и нужно управлять
С 2014 года отчисления на накопительную пенсию не производятся. Все взносы работодателя в размере 22% идут на страховую пенсию. А сумма накопительной пенсии увеличивается только за счёт доходности, которую по итогам каждого года начисляет фонд, которому вы доверили управлять вашими накоплениями. При этом накопления граждан застрахованы Агентством по страхованию вкладов (по аналогии с банковскими вкладами). Застрахована вся сумма накоплений, кроме инвестиционного дохода, полученного после даты последней его фиксации. Инвестиционный доход фиксируется один раз в пять лет.
Управляющего можно выбирать. Такое право у вас есть один раз в год. Но не рекомендуется это делать часто - при смене управляющего чаще, чем раз в пять лет, вы теряете доходность, начисленную вам предыдущим страховщиком.
Накопительная пенсия наследуется
Пенсионные накопления наследуются. Но наследники имеют право их получить только в случае смерти застрахованного лица до выхода на пенсию.
Важно выбрать фонд
На сегодняшний день на рынке работает 36 негосударственных пенсионных фондов, которые имеют право (лицензию) работать с пенсионными накоплениями граждан. Как же выбрать страховщика?
Выбирая фонд, стоит зайти на его сайт, изучить, кто является учредителем. Также обратите внимание на рейтинг надёжности и кредитоспособности. Их публикуют рейтинговые агентства, например Эксперт РА.
Нужно посмотреть на доходность, распределённую фондом на счета своих клиентов - застрахованных лиц. Причём данные за 1 – 2 года не будут показателем. Необходимо изучать результаты на более длинном временном отрезке - 5 – 7 лет.
Очень важно чётко понимать, где и как фонд принимает документы на выплату пенсий, чтобы потом для её оформления не пришлось ехать через всю страну в единственный офис выбранного фонда. Посмотрите сервисы, предлагаемые фондом. Сюда входит наличие бесплатного круглосуточного колл-центра и онлайн-кабинета клиента, чтобы всегда была возможность узнать необходимую информацию и проверить состояние своего счёта.
Обращаться необходимо непосредственно в офис негосударственного пенсионного фонда или к его официальным партнёрам.
Две пенсии
Накопительная пенсия выплачивается при выходе на пенсию. Для её оформления необходимо обратиться с паспортом и справкой из ПФР к текущему страховщику (тому, кто управляет вашими накоплениями). Накопительная пенсия может выплачиваться пожизненно, единовременно или в течение определённого количества лет. Можно выбрать один из этих вариантов, написав заявление в НПФ. После этого накопительная пенсия будет перечисляться на вашу банковскую карту.
Варианты выплаты накопительной пенсии:
Предусмотрено несколько вариантов выплаты накопительной пенсии:
Пожизненные выплаты - накопительная пенсия выплачивается пожизненно. (При расчёте пожизненной пенсии людям, которые выходят на пенсию по возрасту, накопления делятся на 246 месяцев - получившуюся сумму человек будет получать ежемесячно до конца жизни.)
Единовременная выплата - выплачивается разово вся сумма пенсионных накоплений. Право на получение единовременной выплаты имеют в основном люди, у которых накопительная пенсия составляет не более 5% от размера страховой пенсии по старости.
Срочная пенсионная выплата - пенсионные накопления выплачиваются в течение выбранного количества лет, но не менее 10 лет. Срочная пенсионная выплата может выплачиваться людям, которые участвовали в программе государственного софинансирования пенсии, или тем, кто направлял средства материнского капитала на формирование будущей пенсии.
